සෞඛ්ය රක්ෂණයක් සඳහා අයවැය අඩු කර ගත හැකි ආකාරය

ඔබට අඩු කළ නොහැකි විට මුදල් ලබා නොදෙන විට මූල්ය ක්රමෝපායන්

ඔබේ සෞඛ්ය රක්ෂනය අඩු කර ගැනීමේ ගැටළු ඇති වීම අසාමාන්යය. අඩු ආදායම් ලාභීන් සිය ගනනක් හෝ ඩොලර් දහස් ගණනක්. ඔබේ ඉතිරියේ ඉතිරිව නොමැති නම්, ඔබේ ප්රතිපාදනය අතිශයින් ඉහළ ය.

වියදම සමඟ ගනුදෙනු කිරීම සඳහා ඔබේ විකල්ප මත රඳා පවතින්නේ ඔබ දැන් ඔබේ අඩු කළ යුතුද යන්නයි.

ඔබ අනාගතය දෙස බලා සිටිනවා නම්, අවසානයේදී ඔබට මේ වෙනස අස්ථාවර වීමට සිදු වනු ඇති අතර, ඔබගේ අයවැයට ඔබගේ අඩු කළ හැකි ක්රම කිහිපයක් මෙහි දැක්වේ.

නම්යශීලී වියදම් ගිණුමක් (FSA)

ඔබ රැකියාව පදනම් කරගත් සෞඛ්ය රක්ෂණයක් තිබේ නම්, ඔබට නම්යශීලී වියදම් ගිණුමක් සඳහා සහභාගී විය හැකිය. FSA යනු විශේෂිත ආකාරයේ බදු ප්රතිලාභයක් වන ඉතුරුම් ගිණුමකි. මෙය ඔබේ සෞඛ්ය වියදම් පිරිවැය සඳහා පමණක් භාවිතා කළ හැකිය.

එය ක්රියා කරන්නේ කෙසේද? ඔබ සෞඛ්ය රක්ෂණය සඳහා ලියාපදිංචි වන විට විවෘත පුරප්පාඩු ඇති විට ඔබගේ FSA සඳහා පුරනය වන්න. ඔබේ සේවායෝජකයා ඔබේ එක් එක් පඩිපැට්ටුවලින් පෙර බදු මුදල් සුළු මුදලක් ගත කර ඔබේ FSA බවට පත් කරනු ඇත. ඔබේ අඩු කළ යුතු මුදල ගෙවීමට ඔබට අවශ්ය විටදී, ඔබේ FSA හි මුදල් භාවිතා කළ හැකිය.

එක් එක් පඩිපාලකයෙන් විශාල මුදලක් ලබා ගැනීම වෙනුවට, FSA විසින් ඔබේ අඩු කළ හැකි මුදල් ගෙවීමට පහසු වන අතර, ඔබ වසර මුළුල්ලේම එම මුදල් බර අඩු කර ඇති බවය.

ඊට අමතරව, ඔබ ඔබේ FSA බවට පත් කරන මුදල් බදු ගෙවීමට පෙර ඔබගේ පඩිපතේ සිට පිටතට පැමිණේ. මෙය ඔබේ බදු ආදායමෙන් කුඩා වන අතර ඔබට අඩු ආදායම් බදු ගෙවනු ලැබේ. එක් එක් පඩිපාලකයෙන් ඔබ අය කරනු ලබන ආදායම් බදු අඩු කර ඇති නිසා, ඔබගේ එන්එස්ඒ දායකත්වය ඔබගේ ගෙදර ගෙවීම් සඳහා බලපානු නොලැබේ.

උදාහරණයක් වශයෙන්, සමහර විට ඔබ ඔබේ FSA බවට පඩිපතට ඩොලර් 40 ක් දමා ඇති අතර ඔබේ ආදායම් බදු $ 8 කින් අඩු කරයි. ඔබගේ ආපසු ගෙදර ගෙවීම ඔබට පෙර ඩොලර් 40 ට වඩා අඩු වනු ඇත. (ඔබගේ නිශ්චිත සංඛ්යා ඔබගේ ආදායම් බදු භාරය මත රඳා පවතී.)

අවුරුද්ද මුලදී එය සිදුවන්නේ කුමක් ද? ඔබේ අරමුදලෙහි ඔබේ ගිණුමේ ප්රමාණවත් මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට ඔබට නොහැකි වී තිබේද? බොහෝ එෆ්එස්අයිඑස් ගනන් වසරක් මුළුල්ලේ ඔබ ඔවුන් වෙතට කොපමණ ප්රමාණයක් යොදනු ඇත්ද යන්නත්, ඔබගේ වැටුපෙන් ලබා ගන්නා තුරු ඔබේ අඩු කළ හැකි මුදල් සඳහා එම මුදල් භාවිතා කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. කෙසේ වෙතත් සමහර ප්රේරිතයන් තිබේ:

• වසර අවසානය වන විට ඔබේ FSA හි සියලුම මුදල් වියදම් නොකරන්නේ නම් එය ඔබට අහිමි විය හැකිය. ඊළඟ වසරේ FSA වෙත ඩොලර් 500 ක ආපසු ගෙවීමට ඔබට අවසර දෙනු ලැබේ. නමුත් අවසානයේ දී FSA හි ඉතිරිව ඇති ඩොලර් 500 ට වඩා වැඩි මුදලක් අහිමි වනු ඇත.
• ෆෙඩරල් ආණ්ඩුව සෑම අවුරුද්දකම FSA බවට පත් කිරීමට කොපමණ මුදලක් සීමා කරයි. ඉතින්, ඔබේ ප්රතිපාදන ඩොලර් 2,500 ට වඩා වැඩි නම්, ඔබේ FSA එය කොටසක් පමණක් ආවරණය කරයි.

සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුම (HSA)

HSA යනු ඉහළ ඉපයිය හැකි සෞඛ්ය සැලසුම් සමඟ කටයුතු කරන විශේෂ ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක්. ඔබ ඔබේ HSA බවට මුදල් යොදවා ඔබේ වෛද්ය වියදම් ලෙස භාවිතා කළ හැකිය. ඔබගේ HSA සඳහා ඔබ දායක මුදල් යනු බදු අඩු කළ හැකි අතර උපයන ලද පොළී මුදල ෆෙඩරල් බදු වලින් නිදහස් කෙරේ.

වසර අවසානය වන විට ඔබේ HSA අරමුදල් භාවිතා නොකරන්නේ නම්, කිසිදු දහඩියකින් තොරව. එය ඔබේ HSA ගිණුමේ තබා ගැනීමෙන්, ඔබ එය භාවිතා කරන තුරු බදු-නිදහස් පොලී රැස් කිරීම. FSA හි මුදල් මෙන් ඔබට අවුරුද්ද අවසානයේ දී එය අහිමි නොවනු ඇත.

ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ සෞඛ්ය සම්පන්න නම් සහ ඔබේ HSA සෑම වසරකම ඔබේ මුළු දායක මුදල් භාවිතා නොකළහොත්, බදු වැඩි කළ හැකි ඉතුරුම් විශාල ප්රමාණයකින් වර්ධනය වීමට හැකි වේ. සමහර අය ඔවුන්ගේ විශ්රාමික ගිණුම ලෙස සැලකිය හැකිය.

ඔබගේ සේවායෝජකයාට ඔබගේ බදු ගෙවීමට පෙර HSA වෙතට පෙර ගෙවිය හැකිය. එසේ වුවද, සියලුම සේවා යෝජකයන් එසේ නොකරයි. FSA මෙන් නොව ඔබගේ HSA රැකියාව පදනම් කරගත් සෞඛ්ය රක්ෂණය සමඟ සම්බන්ධ විය යුතු නැත.

ඔබ සුදුසුකම් ලත් ඉහළ-අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුමක් (HDHP) තිබිය හැකි තාක් කල් ඔබට එය සකසා ගත හැකිය.

ඔබගේ HSA ඉක්මනින් ක්රියාත්මක කර ගැනීම සඳහා, ඔබේ අභ්යන්තර (IRS) නීති රීති සුපරීක්ෂාකාරීව පරික්ෂා කර ඇත්නම්, ඔබේ IRA (තනි විශ්රාමික ගිණුම) ඔබගේ HSA එක වරකට මුදල් මාරු කළ හැකිය. නැවතත්, රැවටීම් තිබේ:

• ඔබ HSA විවෘත කිරීමට සුදුසු සුදුසුකම් ලත් අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් තිබිය යුතුය. ඉහල සෞඛ්ය කට්ටියකට සමාන පෙනුමක් ඇති සෑම සෞඛ්ය සැලැස්මක්ම ඇත්තෙන්ම HDHP. ඔබගේ සෞඛ්ය රක්ෂණය HDHP බවට ඔබට විශ්වාස නැති නම්, සෞඛ්ය ආරක්ෂණ සැලසුමක් හෝ ඔබේ සේවක ප්රතිලාභ දෙපාර්තමේන්තුවට ඔබ හසු කර ගැනීමට පෙර පරීක්ෂා කරන්න.
• සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් හැරුණු විට ඔබ ඔබේ HSA හි මුදල් භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබ බදු දණ්ඩන වලට මුහුණ දෙනු ඇත.
• ඕනෑම වර්ෂයකදී ඔබට HSA බවට පත් කළ හැකි කොපමණ මුදලක් සීමාවන් තිබේද, නමුත් කාලය තුළ එය එකතු කර ගත හැකි උපරිම උපරිම සීමාවන් නොමැත.

සෞඛ්යය ප්රතිපූර්ණය (HRA)

HRA යනු ඔබ සහ ඔබේ සේවායෝජකයා අතර ඇති වන එකඟතාවයකි. ඔබේ සේවාදායකයාට ඔබේ වෛද්ය වියදම් වෙනුවෙන් ඔබ විසින් ප්රතිපාදන ලබා දෙනු ඇත. එය ඔබගේ සේවායෝජකයාට මුදල් වලට දායක විය හැක්කේ, එය ඔබට පමණක්ම නොවේ.

ඔබගේ සේවායෝජකයා ගිණුමට අරමුදල් ලබා දෙන බැවින්, එය ඔබගේ මුදල් නොවේ, HSA හි අරමුදල් වැනි ය. ඔබේ රැකියාවෙන් ඉවත්ව ගියොත්, ඔබේ සේවායෝජකයා HRA විසින් ව්යූහගත කර ඇති ආකාරය අනුව, ගිණුම තබා ගැනීමට හෝ නොතිබිය හැකිය. ගිණුමේ ඉතිරිව ඇති අරමුදල් ඊලඟ වසරට පෙරළා දමනු ලැබේ, නමුත් එය ඔබගේ සේවායෝජකයාට ය.

වියදම් බෙදාගැනීමේ සහනාධාරය

ලාභදායී රැකවරණ පනත මගින් නිහතමානී අදායම් සහිත පුද්ගලයින්ට තම සෞඛ්ය රක්ෂණයන් අඩුකිරීමට, අනුපූරක හා සුරක්ෂිත භාවය ලබා දීම සඳහා සහනාධාර ලබා දුන්හ. සුදුසුකම් ලැබීමට ආදායම් මාර්ගෝපදේශ තිබේ. ඔබ ඔබගේ රජයේ සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරිකයෙන් මිලදී ගත් රිදී මට්ටමක සෞඛ්ය රක්ෂණයක් තිබිය යුතුය.

ඔබ වියදම් බෙදාගැනීමේ සහනාධාරය සඳහා සුදුසුකම් ලබන්නේ නම්, ඔබ ඔබේ මාසික සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරික ගෙවීමට උපකාර කිරීමට නිර්මාණය කර ඇති වාරික සහනාධාරය සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමටද සුදුසුකම් ලබයි. ඔබගේ අඩු කළ හැකි දෙය සඳහා ඔබ වාරික පිරිමසා ගත හැකි මුදල් භාවිතා කළ හැකිය.

ඔබේ වර්තමාන සෞඛ්ය සැලැස්ම රිදී පදනමක් මත පදනම් වූ සැලැස්මක් නොතිබීම නිසා මෙම සහනාධාරය නොසලකාහරින්න. ඔබ සුදුසු යැයි සිතිය හැකි නම්, දැන් එය දැන ගන්න, ඊළඟ විවෘත-ලියාපදිංචිවීමේ කාල පරිච්ඡේදයේදී ඔබට සුදුසුකම් ලබා ගැනීමේ සැලසුමක් තෝරා ගත හැකිය. මෙම වසරේ ඔබට සහාය නොදක්වන නමුත් ලබන වසරේ ඔබට කරදර නොවිය යුතුය.

හදිසි ඉතිරිකිරීම් සඳහා අයවැය

ඔබ හික්මවා ඇත්නම්, ඔබේ අඩු කළ හැකි දෙය සඳහා ඔබේ එක් එක් පඩිපැත්තක මුදල බැහැර කළ හැක. ඔබට FSA හෝ HSA වැනි ආකාරයේ විශේෂ බදු ප්රතිලාභයක් නොලැබෙන අතර, ඔබට සුරැකිය හැකි ආකාරය පිළිබඳව IRS රීති බොහොමයක් විසින් ඔබට සීමා කළ යුතු අතර එක්කෝ සඳහා ඔබ මුදල් භාවිතා කළ යුත්තේ කුමක් ද යන්න ඔබ විසින් සීමා නොකෙරේ.

ඉතුරුම් අරමුදලක් ලෙස එය ඉදිරියට ගෙන යාම වෙනුවට කල් ඉකුත් වූ බිල්පත් ගෙවීමක් ලෙස ඔබ සිතන්නේ නම් හදිසි අරමුදලක් ඔබ විසින් අඩු කර ගැනීමට පහසු වනු ඇත. සමස්තයක් වශයෙන්, ඔබට අසනීප වන බව පෙනෙන්නට තිබෙන ඉඩකඩ ඉතා ඉහළයි. ඔබ ප්රතිකාර ලබා ගැනීමෙන් පසුව ඔබේ අඩු කළ යුතු වේ. එම පනත අවසානයේ නියමිත වේ. කලින් ඔබටම එය ගෙවන්න.

ඔබගේ අඩු කළ හැකි අරමුදල් පවත්වා ගැනීම සඳහා විශේෂ ගිණුමක් සකස් කරන්න. ඔබේ කුලිය, උපයෝගිතා, මෝටර් රථ රක්ෂණය සහ අනෙකුත් බිල්පත් ගෙවීමේ සෑම මාසයක්ම ඔබේ සෞඛ්ය රක්ෂන කළ හැකි අරමුදල් සඳහාද මුදල් යොදවන්න. ඔබේ බැංකුව ඔබේ ගිණුමෙන් ඉන්වෙන්ටරි හෝ මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුමකින් ස්වයංක්රීයව එය මාරු කර ඇත්නම්, ඔබ එය නිරන්තරයෙන්ම කළ හැකි වනු ඇත.