HSA vs FSA - වෙනස කුමක්ද?

පිරිවැය පිරිවැය සහිත ගිණුම් සඳහා සෞඛ්ය ආරක්ෂණ වියදම්

සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුම් සහ නම්යශීලී වියදම් වියදම් ගිණුම් වියදම් වියදම් අඩු කර ගනිමින් ඔබේ ආදායම් බදු පහත දැමීමට උපකාරී වේ. කෙසේ වෙතත්, එහි සමානතා නැවැත්වීම. HSA සහ FSA අතර ඇති වෙනස්කම් ගැන ඔබ දැනගත යුත්තේ කුමක්ද? ඔබට වඩාත්ම සුදුසු විකල්පය තෝරා ගත හැකිද? මෙම සැලසුම්වල වාසි සහ අවාසි මොනවාද?

HSA හා FSA අතර වෙනස

HSA හා FSA අතර බොහෝ වෙනස්කම් ඇති අතර, මෙම සමීපව බැලීමෙන් තොරව ඔබ ව්යාකූලත්වයට පත්වනු ඇත. වඩාත්ම වැදගත් වෙනස්කම් කිහිපයක් අපි බලමු.

HSAs සහ FSAs ගිණුමේ හිමිකරු මත වෙනස් වේ

ඔබ Flexible Spending Account (FSA) ආරම්භ කරන විට, ඔබ ඇත්ත වශයෙන්ම ගිණුම සතු නොවේ; ඔබගේ සේවායෝජකයා කරන්නේ. ඔයාට එයත් එක්ක ගන්න බෑ. සමහර අවස්ථාවල දී, එය ඔබේ මුදල් ඉපයීම සඳහා ඔබේ සේවාදායකයා වෙත ඔබ මුදල් ඉවසාගත්තහුය. ඔබ ස්වෙච්ඡාවෙන් රැකියාවෙන් ඉවත්ව යනවාද නැද්ද යන්න ඔබට සිදුවේ.

ඔබ සෞඛ්ය සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක් ආරම්භ කරන විට, ඔබ ගිණුම සහ එහි ඇති සියළු මුදල් හිමිවේ. ඔබ මාරු කරන විට, රැකියා මාරු කිරීම හා ඔබේ සෞඛ්ය රක්ෂණය අහිමි වුවද ඔබ එය සමඟ රැගෙන යන්න.

ඉතිරිය සුරකින්න

පිරිහෙන වියදම් සහිත ගිණුම ඔබ විසින් වැඩි වශයෙන් හෝ මුළු මුදලම වැය කිරීමට දිරිගන්වනු ඇත. සෞඛ්ය ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම්, අනෙක් අතට, ඔබ සුරැකීමට ධෛර්යමත් කිරීම සඳහා ව්යූහගත කර ඇත.

FSA හි ඇති මුදල් ආයෝජනය කිරීමට ඔබට නොහැකි ය, ඒ නිසා ඔබ ඒ ගැන උනන්දුවක් නොදක්වයි. ඊටත් වඩා නරක අතට, ඔබ අවුරුද්ද අවසානයේ දී ඔබේ සේවායෝජකයාට නොසැලකෙන අරමුදල් අහිමි වනු ඇත; එය භාවිතා කිරීම හෝ එය අහිමි වේ. ඔබගේ නොගෙවූ අරමුදල් ඊලඟ වසර සඳහා ඔබගේ FSA බවට පත් කිරීමට සේවා යෝජකයන්ට ඩොලර් 500 ක් දක්වා මුදල් ලබා දීමට අවසර ලබාදී ඇති නමුත් එසේ කිරීමට ඔවුන් බැඳී නැත.

වසර අවසානයේ දී ඔබගේ ගිණුමේ නොගෙවූ ඩොලර් 500 කට වඩා වැඩි යමක් ඔබගේ සේවායෝජකයාගේ සේප්පුව තුළ අතුරුදහන් වනු ඇත.

අනික් අතට, ඔබේ HSA හි මුදල් සතයක් වැය නොකර ඔබ කැමති තරම් වසරක් ගත කළ හැකි අතර FSA මෙන් නොව, මුදල් තවමත් එහි පවතී. ඔබගේ සේවායෝජකයා එය ස්පර්ශ කළ නොහැක. එය භාවිතා කිරීම හෝ එය අහිමි කිරීම සඳහා අවසන් වසර අවසානය නැත.

ඔබගේ ගිණුමේ හිඳගෙන සිටින කිසිවක් නොකර, ඔබ ඔබේ HSA හි මුදල් ආයෝජනය කළ හැකිය. පොලී සහ ඉපැයීම් බදු ගෙවීම් වැඩිවේ. ඔබ සුදුසුකම් ලබන වෛද්ය වියදම් සඳහා ඔබ ඒවා භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබ ඉපැයීම් හෝ දායක මුදල් මත බදු ගෙවන්නේ නැත.

සුදුසුකම්: FSA සහ HSA අතර වෙනස් වේ

FSA හි සහභාගී වීම සඳහා, ඔබ FSA සපයන සේවා යෝජකයා සමඟ රැකියාවක් තිබිය යුතුය. සේවායෝජකයා විසින් සුදුසුකම රීති තීරණය කරයි. ගිණුම ඔබගේ රැකියාවට සම්බන්ධ වේ.

HSA හි සහභාගී වීම සඳහා ඔබ සුදුසුකම් ලත් ඉහළ බැර කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් හෝ HDHP තිබිය යුතුය. ඔබ Medicare හි ඇති නම් , ඔබ HSA ආරම්භ කිරීමට සුදුසුකම් නොලැබේ. ඔබට වඩා සාම්ප්රදායික සෞඛ්ය රක්ෂණයක් තිබේ නම්, ඔබගේ HDHP හෝ HDHP වෙනුවට, ඔබ සුදුසු නොවේ. වෙනත් අයෙකුට ඔවුන්ගේ බදු ප්රතිලාභ මත රැඳී සිටින ලෙස ඔබට ඉල්ලුම් කළ හැකි නම්, ඔබ සැබැවින්ම නොකියන්නේ නම්, ඔබ සුදුසු නොවේ.

ඔබ සතුව FSA ඇත්නම්, ඔබේ FSA යනු සීමිත අරමුණක් නම්යශීලී වියදම් සහිත ගිණුමක් නොමැති නම් HSA ආරම්භ කිරීමට සුදුසුකම් නොලැබේ. මෙම විශේෂ FSAs පමණක් දෘශ්ය හා දන්ත වියදම් සඳහා ගෙවීමට භාවිතා කළ හැකිය. ඔබට FSA ඇත්නම් සහ ඔබ HSA ආරම්භ කිරීමට කැමති නම්, ඔබට විකල්ප දෙකක් තිබේ: ඔබේ FSA යනු සීමිත අරමුණ FSA, නැත්නම් ඊළඟ වසර වන තෙක් බලා සිට FSA ඉවත් කරන්න.

HHP හි සැලසුම් කර ඇත්තේ HDHP සෞඛ්ය රක්ෂන සැලසුම් සමග සම්බන්ධ වී ඇති ඉහල ප්රතිඵලය සමඟ සාර්ථකව කටයුතු කිරීමටය. ඔබේ HSA ආරම්භය ඔබේ රැකියාව සමඟ සම්බන්ධ විය හැකි නමුත් ගිණුම ඔබේ රැකියාවට සම්බන්ධ නොවේ; එය ඔබේ HDHP සෞඛ්ය රක්ෂණයට බැඳී ඇත.

ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ HSA ආරම්භ කිරීමට රැකියාවක් කිරීමට පවා අවශ්ය නැත.

ඔබේ රැකියාව අහිමි වන විට ඔබේ ගිණුමට කුමක් සිදුවේද?

ඔබ ඔබේ රැකියාව අහිමි වුවහොත්, සාමාන්යයෙන් ඔබේ FSA සහ එහි ඇති මුදල් අහිමි වේ. ඔබගේ COBRA සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරික ගෙවීමට ඔබේ FSA මුදල් භාවිතා කළ නොහැක.

ඊට වෙනස්ව, ඔබේ රැකියාව අහිමි වන විට, ඔබේ HSA සහ එහි සියලු අරමුදල් තබා ගන්න. ඔබේ රැකියාව සමඟ ඔබේ HDHP සෞඛ්ය රක්ෂණය අහිමි වී ඇත්නම්, ඔබ තවත් HDHP සෞඛ්ය සැලැස්මක් ලැබෙන තෙක් ඔබගේ HSA සඳහා තවත් අරමුදල් දායක වීමට ඉඩ නොදෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, තවදුරටත් ඔබට HDHP නොමැති වුවද සුදුසුකම් සහිත වෛද්ය වියදම් සඳහා වියදම් කිරීමට මුදල් ආපසු ලබා ගත හැකිය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ ඔබේ රාජ්ය සේවා වියුක්ති ප්රතිලාභ ලබා ගත්තොත් ඔබේ COBRA සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරික ගෙවීමට හෝ ඔබේ සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරික ගෙවීමට පවා ඔබේ HSA අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය.

HSA vs HSA වලට දායක විය හැක්කේ කාටද?

FSA සමග ඔබ පමණක් හෝ ඔබේ සේවායෝජකයා දායක විය හැකි අතර, බොහෝ සේවා යෝජකයින් නොකිරීමට තීරණය කරයි. FSA දායක මුදල් සාමාන්යයෙන් ගෙවීම් බදු ගෙවීම් අඩු කර ඇති අතර, එක් එක් පඩිපාලකයේ සමස්ත වැටුපෙන් ලබා ගන්නා නිශ්චිත මුදල මුළු වසරටම ලබා ගත යුතුය. ඔබ මූල්ය ප්රතිපාදන ලබා දුන් පසු, ඊළඟ විවෘත බඳවා ගැනීමේ කාලය දක්වා එය වෙනස් කිරීමට ඔබට අවසර නැත.

HSA සමඟ, ඔබට සම්පූර්ණ අවුරුද්දකට අවුරැදු නොකෙරේ. ඔබ තෝරා ගන්නා විට ඔබේ දායක මුදල් ප්රමාණය වෙනස් කළ හැකිය. ඕනෑම කෙනෙකුට ඔබේ HSA සඳහා දායක විය හැකිය: ඔබගේ සේවායෝජකයා, ඔබ, ඔබේ දෙමාපියන්, ඔබේ හිටපු කලත්රයා, ඕනෑම අයෙකු. කෙසේ වෙතත්, සියලුම ප්රභවයන්ගෙන් ලද දායකත්වය IRS විසින් සකස් කර ඇති වාර්ෂික උපරිම සීමාව වඩා වැඩි විය නොහැකිය.

ඔබට FSA වඩා HSA වලට වැඩි දායකත්වයක් ලබා දිය හැක

IRS නීති මගින් HSAs සහ FSAs යන දෙකම තුළදී ඔබට නිදහස් බදු මුදල් කොපමණ සීමා කළ හැකිය. FSA සඳහා, ඔබ 2018 දී ඩොලර් 2,650 ක් දක්වා දායක වීමට අවසර ලබා දී ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබගේ සේවායෝජකයා තෝරා ගන්නා විට ඔබගේ FSA දායක මුදල් මත සීමාවන් සීමා කරගත හැකිය.

සෑම වසරකම HSA වෙනසකට දායක වීමට ඔබට කොපමණ දායක විය හැකිද? ඔබට පවුලේ HDHP ආවරණයක් හෝ තනි තනි HDHP ආවරණයක් තිබේද යන්න මත රඳා පවතී.

වාර්ෂික HSA දායක සීමාවන්

	2017 දී	2018 දී
වයස අවුරුදු 55 ට අඩු ආත්ම පරිත්යාගයක්	ඩොලර් 3,400 කි	ඩොලර් 3,450 කි
වයස අවුරුදු 55 ට අඩු පවුල් ආවරණයකි	ඩොලර් 6,750	ඩොලර් 6,900 කි
ස්වයං-ආවරණය පමණක් වයස අවුරුදු 55+	ඩොලර් 4,400 කි	ඩොලර් 4,450 කි
පවුල් ආවරණය වයස අවුරුදු 55+	ඩොලර් 7,750	ඩොලර් 7,900 කි

HSA vs FSA ආපසු ගැනීම් සඳහා වගකියන්නේ කවුද?

ඔබගේ සේවායෝජකයාට ඔබේ FSA ගිණුමේ තාක්ෂණික වශයෙන් හිමිවන බැවින්, මෙම ආකාරයේ ගිණුම් සඳහා පරිපාලන බර ඔබ ඔබගේ සේවායෝජකයා මත වැටේ. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබගේ FSA වලින් ඉවත් කර ඇති මුදල් සපයා ගත හැකි බවට වග බලා ගැනීම ඔබේ සේවායෝජකයාගේ වගකීම පමණි.

HSA සමග, බැකට් ඔබ සමග නතර වේ. HSA තැන්පතු සහ මුදල් ආපසු ගෙවීම් ගිණුම්කරණය සඳහා ඔබ වගකිව යුතුය. ඔබට ලැබිය යුතු වෛද්ය වියදම් සඳහා ඔබ මුදල් ආපසු ගෙවූ බවට පෙන්නුම් කිරීමට ප්රමාණවත් වාර්තා තබා ගත යුතු අතර, හෝ ඉවත් වූ අරමුදල් මත සියයට 20 ක දඩයක් ගෙවනු ඇත. ඕනෑම වසරක් ඔබේ තැන්පතුවක් හෝ ඔබේ HSA වෙතින් මුදල් ආපසු ගැනීම සිදු කළ යුතු අතර, ඔබ ෆෙඩරල් ආදායම් බදු මගින් 8889 පෝරම ගොනු කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත.

හදිසි අරමුදලක් ලෙස HSA හි FSA-Only One භාවිතා කළ හැකිය

ඔබේ HSA ඔබ සතු බැවින්, ඔබ මුදල් ලබා ගැනීමට කොපමණ කාලයක් ගත යුතු අතර එය භාවිතා කළ යුත්තේ කුමන තීරණයදැයි ඔබ තීරණය කරයි. ඔබ සුදුසු වෛද්ය වියදමක් නොවන දෙයක් සඳහා එය තෝරා ගැනීමට නම්, ඔබ එය මත සියයට 20 ක දඩයක් ගෙවනු ඇත. ඊට අමතරව, එම අවුරුද්දේ ඔබේ ආදායම සඳහා වෛද්ය නොවන මුදල් ආපසු ගෙවීම් එකතු කරනු ලැබේ, එබැවින් ඔබට ඉහළ ආදායම් බදු ගෙවනු ඇත.

එය නිර්දේශ නොකරනු ඇත, සහ ඔබේ HSA හි අරමුදල් සැගවුණු පරිහරණයක් විය නොහැකි වුවත්, ඔබට අවශ්ය නම් හදිසි අවස්ථාවලදී ඔබ ළඟා විය හැකි මුදල් ගොඩක් ඇති බව දැන ගැනීමට සැනසීමක් විය හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ඔබ දණ්ඩන ගෙවීමට කැමැත්තෙන් සිටිය යුතුය.

FSA සමග, සුදුසු සෞඛ්යමය වියදමක් හැර අන් කිසිවක් සඳහා මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට ඔබට ඉඩ දෙනු නොලැබේ. ඔබේ නිවස ගින්නෙන් දැවී ඇති අතර ඔබ හා ඔබේ මවු බිම වීථිවල ජීවත් වන ... කණගාටුයි. ඔබ කොතරම් දුෂ්කර වුවත්, නිවාස සඳහා මුදල් ලබා ගැනීමට ඔබට මුදල් නැත.

විශ්රාම ගැනීම සඳහා සැලසුම් කිරීමට උපකාර කිරීමට HSA Vs FSA-Only One භාවිතා කළ හැකිය

විශ්රාමික ගිණුම් ලෙස FSAs ගැන නොසලකන අතර, විශ්රාමිකයන් සඳහා ඉතිරි කිරීමට ඉතිරි කිරීමේ අමතර මාර්ගයක් ලෙස HSAs වැඩිවෙමින් තිබේ. සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා යොදා ගත හැකි හෝ අවසානය වන විට අහිමි වන හෙයින්, විශ්රාම ගැනීම සඳහා සැලසුම් කිරීමට ඔබට උදව් කළ නොහැකි නිසා (ඔබට ඉතිරි කර ගත හැකි මුදල් හැර වෙනත් අයෙකුට සුදුසු නොවන වෛද්ය ප්රතිකාර සඳහා භාවිතා කළ හැකි බදු මුදල් නොගෙවා ඇත.)

HSA-Only One FSA vs FSA ඔබ තවමත් තැන්පත් කර නැති මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි

HSA සමග, ඔබ ඇත්ත වශයෙන්ම ගිණුමේ ඇති මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය. කෙසේ වෙතත්, FSA සමග ඔබ අවුරුද්දේ පළමු දායකත්වය ලබා දුන් වහාම ඔබගේ මුළු වාර්ෂික දායකත්වය ඉවත් කිරීමට ඔබට අවසර දෙනු ලැබේ.

නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ වසරකට ඩොලර් 1,200 ක් ලබා ගැනීමට කැප වී ඇති බව කියන්න, ඒ කියන්නේ ඩොලර් 100 ක්, වැටුප් ගෙවීම් අඩු කර ඔබගේ FSA බවට තැන්පත් කර ඇත. ඔබ අසනීප වී නම්, ඔබගේ මුළු ඩොලර් සෞඛ්ය රක්ෂණ වාරිකය පෙබරවාරි මාසයේදී ගෙවිය යුතු නම්, ඔබට ඔබේ FSA හි ඇත්තේ ඩොලර් 100- $ 200 ක් පමණි. කිසිදු ගැටළුවක් නොමැතිව, ඔබ සැබැවින්ම දායක වී නොමැති නමුත්, ඔබගේ මුළු වාර්ෂික දායකත්වය ඩොලර් 1,200 ක් ආපසු ලබාගත හැකිය.

ඔබට සෘණ FSA ශේෂයක් ලැබෙනු ඇත, නමුත් ඔබගේ දායකත්වය එක් එක් පඩිපෙලය සමඟ දිගටම පවතී. වසර අවසන් වන විට ඔබේ FSA ශේෂය ශුන්ය වේ. අවුරුද්ද අවසන් වීමට පෙර ඔබ ඔබේ රැකියාව අත් හැරියොත් කුමක් කළ හැකිද? ඔබට වෙනස ආපසු ගෙවීමට අවශ්ය නැත!

HSA vs FSA ජීවිතයේ විවිධ අවධීන්හි

HSA හා FSA අතර ගිණුම්කරණ වර්ගයේ වෙනස්කම් තිබියදීත්, සැලසුමේ තේරුම අපේක්ෂිත වෛද්ය වියදම් වලටද විය හැකිය. ඔබ කුඩා දරුවන් සිටින අතර, සාපේක්ෂව සෞඛ්ය සම්පන්න ලෙස කටයුතු කරන අතර, ඔබට FSA ආකාරයේ කොපියක් සහ අනෙකුත් වියදම් සඳහා හොඳ විකල්පයක් වනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ප්රධාන සෞඛ්ය තත්වයක් වර්ධනය වුව හොත්, ගොඩනඟා ඇති HSA විසින් මෙම අතිරේක මුදල් වියදම් කිරීමට උපකාර කිරීම සඳහා වැඩි ආවරණයක් සැපයිය හැකිය.

HSA හා FSA අතර වෙනස්කම් මත Bottom Line

ඔබ ගෙවනු ලබන බදු ප්රමාණය අඩු කිරීම සඳහා HSAs සහ FSA යන දෙදෙනාම විවිධාකාරව දක්වයි. ඉක්මන් සාරාංශයක් ලෙස මෙම සැලසුම් වෙනස් වේ:

• ගිණුමේ හිමිකරු කවුද?
• සුදුසුකම්
• ඔබේ රැකියාව අහිමි වුවහොත් කුමක් සිදුවේද?
• දායක විය හැක්කේ කාටද?
• ඔබ කොපමණ දායක විය හැකිද?
• ආපසු ලබාගැනීම සඳහා වගකිවයුත්තේ කවුරුන් විසින්ද, සුදුසුකම් ලත් වෛද්ය වියදම් සඳහා භාවිතා කරනු ලබන ලේඛන සනාථ කිරීම සඳහා වගකිව යුතු කවුද?
• හදිසි අවස්ථාවකදී එය භාවිතා කළ හැකිය
• විශ්රාම සැලසුම් කිරීමට උපකාරී වීමට එය භාවිතා කළ හැකිය
• ඔබට මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි නම් ඔබ තැන්පත් කර නැත
• ඉතුරුම් වලට එරෙහිව වියදම් කිරීම
• අරමුදල් අවුරුද්ද අවසාන වන විට අවුස්සා හෝ අවසන් වී තිබේද?

HSA හෝ FSA සතුව වෛද්ය වියදම් සඳහා වියදම් කළ හැකි ආදායම අඩු කිරීම එක් ක්රමයකි. ප්රයෝජනවත් වන අතර, ඔබ ඔබට දායක විය හැකි මුදලක් ඔබට ප්රධාන වෛද්ය තත්වයක් තිබේ නම්, ඔබගේ පිටතට එන වියදම් අඩු ය. ඔබගේ FSA හෝ HSA විසින් ආවරණය නොකරන ලද මුදල ඔබේ දළ ආදායමෙන් සියයට 10 ඉක්මවයි. ඔබේ බදු මත වෛද්ය වියදම් අඩු කිරීම ගැන වැඩි විස්තර දැනගන්න

> මූලාශ්රය:

> අභ්යන්තර ආදායම් සේවාව. මාතෘකාව අංකය: 502-වෛද්ය හා දන්ත වියදම්. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502