ඔබ සහ ඔබේ කලත්රයා වෙනම සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලසුම් වෙන් කළ යුතුද?

සමහර අවස්ථාවලදී, වෙනම සැලසුම් ඇති කිරීමට වඩා හොඳ හෝ අවශ්ය විය හැකිය

විවාහක යුවළක් එකම සෞඛ්ය රක්ෂණ ඔප්පුව මත ආවරණය කර ඇත. නමුත් එය සැමවිටම නොලැබෙන අතර, එය සෑමවිටම වඩාත්ම අර්ථවත් වන විකල්පය නොවේ. ආධුනික ආවරණය සඳහා අදාළ වන නීති බලන්න, ඔබ සහ ඔබේ කලත්රයා හෝ එම සෞඛ්ය රක්ෂණ ඔප්පුවෙහි තිබිය යුතුද නැද්ද යන්න තීරණය කිරීම සඳහා ඔබ විසින් විමසීමට පෙර ප්රශ්න විමසා බලමු.

පිටත පොම්පය නිරාවරණය

පවුල් සෞඛ්යය සැලැස්මක් හෝ සැලසුම් හෝ කුමන සැලසුමක් හෝ කුමන සැලැස්මක් හෝ සැළකිය යුතු ප්රමාණයක බාහිර පෙනුම නිරාවරණය කිරීම ගැන සැලකිලිමත් විය යුතුය. ඇඩ්ෆ්රැයිඩ් කෙයාර් පනත මගින් 2018 දී පවුලක් සඳහා ඩොලර් 14,700 කට වඩා නොගෙවිය හැකි වන අතර, පවුලේ තනි සාමාජිකයෙකුට ඩොලර් 7,350 ට වඩා වැඩි ගණනක් ගෙවුම් වියදම (අන්තර්ජාල සේවා සඳහා) . එහෙත් පවුලේ සාමාජිකයන් ආවරණය වන තනි ප්රතිපත්තියක් සඳහා පවුලේ පිටත සීමාව අදාළ වේ.

එක් එක් ප්රතිපත්ති සඳහා වෙන් වෙන් වශයෙන් සාම්ප්රදායික පවුල් සඳහා සේවායෝජක අනුග්රහය ලබන රක්ෂණ, තනි වෙළඳපල ආවරණය හෝ Medicare - පවුල තුළ විවිධ සැලසුම් වලට බෙදී ඇත. එබැවින් පවුලක් එක් සැලැස්මක් මත එක් කලත්රයෙකු සහ එක් අයකුගේ දරුවන් සමග වෙනම සැලැස්මක් මත පවුලක් තෝරා ගැනීමට තීරණය කර තිබේ නම්, සෑම සැලසුමක්ම ම බාහිර සීමාව ඉක්මවා ඇති අතර මුළු නිරාවරණය වඩා වැඩි විය හැකිය. මුළු පවුලම එක් සැලැස්මක් මතය.

සෞඛ්ය සේවා අවශ්යතා

එක් කලත්රයා සෞඛ්ය සම්පන්නව සිටින අතර අනෙක් තැනැත්තාට සැලකිය යුතු සෞඛ්ය තත්වයන් තිබේ නම්, හොඳම මූල්ය තීරණය විය හැක්කේ, වෙනම ප්රතිපත්ති දෙකක් තිබේ.

නිරෝගී කලත්රයා විසින් වඩා අඩු වියදම් සපයන ජාලයක් හා වඩා ඉහළ කාඞ්පත් නිරාවරණයක් සහිත අඩු පිරිවැයක් සහිත සැලසුමක් තෝරා ගත හැකි අතර, රෝගී තත්වයේ කලත්රයා හට වඩාත් පුළුල් සැපයුම් ජාලයක් සහ වඩා අඩු සැපයුම් ජාලයක් ඇති ඉහළ මිල පිරිවැයක් අවශ්ය විය හැකිය. ගාඩ්ඩ පිරිවැය.

මෙය සැමවිටම සිදු නොවනු ඇත. විශේෂයෙන්ම එක් කලත්රයෙකුට ඉතා උසස් සේවකයකුට අනුග්රහය දක්වන ලද සැලැස්මක් ඇති අතර සාධාරණ වාරිකයක් සමඟ ඒවා ආවරණය කරයි. එහෙත් තත්ත්වය අනුව, ඇතැම් පවුල්වලට නිශ්චිත වෛද්ය අවශ්යතාවන් මත පදනම්ව වෙනම සැලසුම් තෝරාගැනීම විචක්ෂණ බව ඇතැම් අය සොයාගෙන ඇත.

සෞඛ්ය ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම් සඳහා බලපෑම්

ඔබ සතුව සෞඛ්ය ඉතුරුම් ගිණුමක් තිබේ නම් හෝ එක් පුද්ගලයෙකුට උනන්දුවක් දක්වන ඔබ, වෙනම සෞඛ්ය රක්ෂන සැලස්මක් ඇති කිරීමේ ඇඟවුම් ගැන ඔබ දැනුවත් විය යුතුය.

ඔබට HSA-සුදුසුකම් ලත් අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලැස්මක් යටතේ (HDHP) යටතේ ඔබට "පවුල්" ආවරණය ලබා ගතහොත් 2018 දී HSA සඳහා ඩොලර් 6,900 ක් දක්වා දායක විය හැකිය. පවුල් ආවරණයන් අවම වශයෙන් පවුලේ සාමාජිකයින් දෙදෙනෙකුගේ සැලැස්ම යටතේ ආවරණය කරනු ලැබේ (එනම්, HDHP යටතේ "ස්වයං-පමණක්" ආවරණය හැර වෙනත් යමක්).

2018 දී ඔබේ HSA දායක සීමාව ඩොලර් 3,50 ක් වන අතර, ඔබ එකම රක්ෂිත සාමාජිකයෙකු වන ඔබට HSA-සුදුසුකම්ලත් සැලසුමක් තිබේ නම්. ඔබ සහ ඔබේ කලත්රයා එකිනෙකට වෙන වෙනම HSA සහ වෙනම HSA සුදුසුකම් ලත් අඩු කළ හැකි සෞඛ්ය සැලසුම් ඇත. එහෙත් ඔබගෙන් එක් අයෙකු HSA-සුදුසුකම් ලත් සැලැස්මක් ඇති අතර (තවත් සැලසුමක් නොමැති අතිරේක පවුල් සාමාජිකයන් සමඟ) සහ අනෙකා HSA සුදුසුකම් නොලබන සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලැස්මක් තිබේ නම්, ඔබගේ HSA දායකත්වය 2018 දී ඩොලර් 3,450 ක් දක්වා සීමා වේ.

සේවක අනුග්රහය සහිත සෞඛ්ය රක්ෂණය

සියලුම ඇමරිකානුවන්ගෙන් අඩක් පමණ ඔවුන්ගේ සෞඛ්ය රක්ෂනය ලබා දෙන්නේ සේවා යෝජකයාට අනුග්රහය දක්වන සැලැස්මෙන් වන අතර එය විශාලතම තනි ආවරණ ආවරණයක් සහිතය. දෙදෙනාම රක්ෂණ ආවරණ සපයන සේවකයින් දෙදෙනාම කටයුතු කරන්නේ නම්, ඔවුනට තමන්ගේම සැලසුමක් තිබිය හැකිය. සේවා යෝජකයන්ට භාර්යාවන්ට ආවරණයක් ලබා දෙන්නේ නම්, ඔවුන්ගේම සැලසුම් සකස් කර ගැනීම සඳහා යුවළට තීරණය කළ හැකිය. එසේ නැතහොත් අනෙක් කලත්රයා අනුග්රහය දක්වන ලද සැලැස්මකට එක් කලත්රයෙකු එකතු කළ හැකිය.

ඔබ හොඳම ක්රියාමාර්ගය තීරණය කිරීමේදී මතක තබා ගත යුතු කරුණු කිහිපයක් තිබේ:

• සේවා යෝජකයන්ට භාරකරුවන්ට ආවරණයක් සැපයීම අවශ්ය නොවේ. දැරිය හැකි රැකවරණ පණත ඔවුන්ගේ පූර්ණ කාලීන සේවකයින්ට ආවරණය ලබා දීමට විශාල සේව්යයන් ( කම්කරුවන් 50 ක් හෝ ඊට වැඩි ) අවශ්ය වන අතර, එම සේවකයින්ගේ යැපෙන්නන් සඳහා ආවරණ සැපයීමට අවශ්ය වේ. එහෙත් සේවායෝජකයින්ට සේවකයින්ගේ භාර්යාවන්ට ආවරණයක් සැපයීම අවශ්ය නොවේ.

• ඒ අනුව, ආවරණය ලබා දෙන සේවා යෝජකයන් බහුතරයක් මෙම සැලැස්ම තුළට බඳවා ගැනීමට ඉඩ සලසයි. සමහර සේවා යෝජකයින් විසින් ආවරණ භාර දීම සඳහා පමණක් භාර්යාව තම සේවා යෝජකයාට අනුග්රහය දක්වන ලද සැලැස්මකට ප්රවේශ වී නොමැති නම් පමණි.
• ACA යටතේ, ආවරණ විශාල සේවා යෝජකයින් තම පූර්න කාලීන සේවකයින්ට ලබා ගත හැකි මිල ගණන් සැලකිය යුතු ය. එසේ නැතහොත්, මූල්යමය දණ්ඩනයන් සඳහා සේවා යෝජකයා මුහුණපෑ හැකිය. එහෙත්, දැරිය හැකි අධිෂ්ඨානය පදනම්ව, සේවකයාගේ වාරිකය මත යැපෙන්නන්, යැපෙන්නන්ට හෝ කලත්රයාට සැලැස්ම සඳහා වියදම් කිරීම මත පදනම් වේ. මෙය පවුල් ආරවුලක් ලෙස හැඳින්වේ . සමහර පවුල්වලට සේවායෝජකයා අනුග්රහය දක්වන ලද සැලැස්ම වෙතට එකතු කිරීම සඳහා සැලකිය යුතු පිරිවැයක් දැරීමට සිදුවී ඇති අතර, විනිමය සඳහා සහනාධාර සඳහා නුසුදුසු වේ.
• එහෙත්, බොහෝ සේවා යෝජකයින් විසින් පවුලේ සාමාජිකයින් එකතු කිරීම සඳහා පිරිවැයේ සිංහයාගේ කොටස ගෙවීමට සිදු වේ. 2017 දී, සේවා යෝජකයින් අනුග්රහය ලද සැලසුම් යටතේ පවුල් ආවරණය සඳහා සාමාන්යයෙන් සම්පූර්ණ වාරික ඩොලර් 18,764 කි. එම මුදලෙන් සේවා යෝජකයන් සාමාන්යයෙන් ඩොලර් 13,049 ක් හෝ සියයට 70 කට ආසන්න මුදලක් ගෙවා ඇත. නමුත් මෙම සංවිධානයේ විශාලත්වය අනුව මෙය සැලකිය යුතු ලෙස වෙනස් වේ. කුඩා සමාගම් ඔවුන්ගේ සේවකයින්ගේ ආවරණ වලට යැපෙන්නන් සහ භාර්යාවන් එකතු කිරීම සඳහා වාරිකයෙන් සැලකිය යුතු කොටසක් ගෙවීමට ඉඩ තිබේ.
• සමහර සේවා යෝජකයන්ට තම සේවා ස්ථානයේදී ආවරණය කිරීම සඳහා විකල්පයක් වශයෙන් කලත්රයා හට භාර්යාවන්ට අය කරන වාරික ගාස්තු අයකරනු ලැබේ. ඔබගේ සේවායෝජකයා මෙය සිදු කරන්නේ නම්, එම සැලැස්මේ දෙදෙනා දෙදෙනාටම එක සමාන සැලැස්මක් තිබේදැයි පරීක්ෂා කර බැලීම සඳහා අංක එකේ නරක් වන විට හෝ එක් එක් කලත්රයා ඔවුන්ගේම සේවා යෝජකයා අනුග්රහය ලබන සැලැස්ම භාවිතා කළ යුතු වේ.
• අනෙක් අතට, සේවායෝජකයින්ගෙන් සියයට 10 ක් පමණ සේවකයාගේම සේව්යයා අනුග්රහය ලබා දුන් සැලැස්ම තුළට බඳවා ගැනීම වෙනුවට විවාහකගේ සැලසුමකට ඇතුළත් වන සේවකයින්ට අතිරේක වන්දි ලබා දෙයි. ඔබගේ මුලික ලියාපදිංචිවීමේ කාල පරිච්ඡේදයේදී සහ ඔබගේ වාර්ෂික විවෘත වීමේ කාලය තුළදී ඔබගේ මානව සම්පත් දෙපාර්තමේන්තුව සමඟ සාකච්ඡා කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. සුහදශීලි ආවරණයක් (ඔබගේ සහකරුගේ සේවායෝජකයාගේ තත්වය පිළිබඳ) ඔබගේ සේවායෝජකයාගේ තත්ත්වය පිළිබඳව ඔබ වැඩි වැඩියෙන් අවබෝධ කර ගන්න.

පුද්ගල සෞඛ්ය රක්ෂණය

ඔබ ඔබේම සෞඛ්ය රක්ෂණයක් මිලට ගත්තේ නම්, හුවමාරුව හෝ හුවමාරුව හරහා, ඔබ තනි වෙළඳපොළ ලෙස හඳුන්වන දේ වේ. එක් සැලැස්මක් මත දෙදෙනා දෙදෙනා හෝ වෙනත් විවිධ සැලසුම් තෝරාගැනීමේ හැකියාව ඔබට ඇත.

වාරික සහනාධාර සහිතව හුවමාරු කර ගැනීමෙන් ඔබ වෙන් වෙන් සැලසුම් තෝරාගන්න පුළුවන්. විවාහක පාර්ශවයන් ඒකාබද්ධ බදු ගෙවීමක් කළ යුතුය. නමුත් එම සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලැස්මට ඇතුළත් නොවිය යුතුය. ඔබේ විනිමය ආදායම මත පදනම්ව ඔබගේ මුළු සහනාධාර මුදල ගණනය කරනු ලබන අතර, ඔබ තෝරා ගන්නා ප්රතිපත්ති වලට එය අදාළ වනු ඇත. ඔබ ඔබේ බදු ගෙවීම මත සහනාධාර සන්සන්දනය කරනු ඇත. ඔබ එක් පවුලක් ආවරණය කරන එක් රක්ෂණ ආවරණයක් සපුරා ඇත්නම්, ඔබ ලබා ගන්නා මුළු සහනාධාර මුදල එකම එක සැලැස්මක් මත එකට එකට එකට සම්බන්ධ වනු ඇත (ඔබ ගෙවිය යුතු මුදල කෙසේ වෙතත්, වාරිකයන් දෙක වෙනස් වනු ඇත, මෙම සැලසුම් දෙක සඳහා පූර්ව සහනාධාර පිරිවැය එක් සැලැස්මට දෙදෙනා දෙදෙනාටම පූර්ව සහනාධාර පිරිවැයට වඩා වෙනස් විය හැකිය).

එක් භාර්යාවකට හුවමාරු සැලැස්ම සහ අනෙක හුවමාරු සැලැස්ම ලබා ගැනීමටද ඔබට තීරණය කළ හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, එක් කලත්රයෙකුට විදේශ විනිමය වාහකයන් සමඟ ජාලගතව සිටින එකම සේවා සපයන්නන්ගෙන් වෛද්ය ප්රතිකාර ලබා ගත හැකිද යන්න සලකා බැලීමේ යමක් විය හැකිය. එහෙත් හුවමාරුවෙන් පිටතදී කිසිදු සහනාධාරයක් නොමැති බව මතක තබා ගන්න, එවිට ආවෘත විනිමය සැලැස්ම සමඟ කලත්රයා ආවරණය සඳහා සම්පූර්ණ මිලක් ගෙවනු ඇත. හුවමාරු ආවරණය සහිත කලත්රයා තවමත් ගෘහ කුටුම්භ ආදායම සහ පවුලේ අයගේ සංඛ්යාව මත පදනම් වූ සහනාධාර සඳහා සුදුසුකම් ලබයි. මුළු සහනාධාර මුදල සැලකිය යුතු ලෙස අඩු විය හැකිය ( මෙය ක්රියා කරන්නේ කෙසේද යන්න පෙන්වන උදාහරණ වේ ).

එක් භාර්යාවකට දැරිය හැකි සේවායෝජක අනුග්රහය සහිත සැලැස්මක් සඳහා ප්රවේශ වීමක් තිබේ නම් සහ අනෙක් කලත්රයා එම සැලැස්ම සඳහා එකතු කිරීමට සුදුසුකම් ලබා ඇතත් ඒ වෙනුවට තනි වෙළඳපොළ සැලැස්මක් මිලදී ගැනීමට තීරණය කරයි නම්, එක් එක් සැලැස්මේ පිරිවැය ප්රතිශෝධනය කිරීම සඳහා කිසිදු වාරිකයක් නොලැබේ. දැරිය හැකි සේවානියුක්තික අනුග්රහය සහිත ආවරණයක් සහිත පුද්ගලයන් වෙත ලබා ගත නොහැක.

රජයේ අනුග්රහය සහිත සෞඛ්ය රක්ෂණය

සමහර අවස්ථාවලදී, එක් අනුගාමිකයෙකුට රජයේ අනුග්රහය සහිත සෞඛ්ය රක්ෂණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට ඉඩ ඇත. උදාහරණ කිහිපයක් පහත දැක්වේ:

• එක් කලත්රයා වයස 65 යි. Medicare සඳහා සුදුසුකම් ලබයි. අනෙක් පුද්ගලයා වයස අවුරුදු 65 ට වඩා අඩුය. වයසක දෙදෙනා දෙදෙනා Medicare සඳහා සුදුසුකම් ලබති. සෑම කලත්රයෙකුට Medicare යටතේ වෙනම ආවරණයක් ඇති අතර, ඔවුනට අමතර ආවරණයන් අවශ්ය නම් (මුල් Medicare හෝ Medigap සහ Medicare Part D ආදේශකයක් සඳහා Medicare හි මූලික ප්රතිස්ථාපන සැලැස්ම මගින් හෝ Medicare Advantage සැලැස්ම මගින්), එක් එක් කලත්රයා ඔවුන්ගේම ප්රතිපත්ති ඇත.
• එක් කලත්රයා අක්රිය කර ඇති අතර, අනෙක් රෝගියකුට ප්රතිකාර කළ හැකි අතර Medicaid හෝ Medicare සඳහා සුදුසුකම් ලබයි.
• ගැබිනි කාන්තාවකට Medicaid හෝ CHIP සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය හැකිය.

එක් අනුගාමිකයකු රජයේ අනුග්රහය සහිත සෞඛ්ය රක්ෂණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලබයි නම් අනෙක් පුද්ගලයා පුද්ගලික සෞඛ්ය රක්ෂණයක් ලබා ගත හැකිය. මෙවැනි තත්ත්වයකදී කාලයත් සමඟ වෙනස් විය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, දරුවා ඉපදීමෙන් පසු ගැබිනි මවකට මෙඩිකේඩ් හෝ චිප් සඳහා තවදුරටත් සුදුසුකම් නොලැබේ නම්, එම ස්ථානයේ පෞද්ගලික සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලසුමක් වෙත නැවත පැමිණිය හැකිය.

දෙදෙනාම එකම සෞඛ්ය රක්ෂණ සැලසුමක් තිබිය යුතුද යන්න සම්බන්ධයෙන් එක්-විශාල ප්රමාණයකින් යුක්ත නැත. සමහර අවස්ථාවල දී, එම සැලසුම් වලට ප්රවේශ වීමට ඔවුන්ට නොමැති අතර, වෙනත් අවස්ථාවලදී, විවිධ හේතු මත ඒවා වෙනම සැලසුම් ඇති කිරීමට වාසිදායකය.

> මූලාශ්ර:

> සෞඛ්ය හා සේවා දෙපාර්තමේන්තුව. රෝගීන්ගේ ආරක්ෂාව සහ ලාභදායී රැකවරණ පනත; 2018 වර්ෂය සඳහා ප්රතිලාභ සහ ගෙවීම් පිළිබද විස්තර. විශේෂ ලියාපදිංචි වීමේ කාලය හා පාරිභෝගික ක්රියාකාරී සහ ඔරියන්ටඩ් වැඩසටහන සඳහා සංශෝධන. 2016 දෙසැම්බර් 22

> දේශීය ආදායම් සේවය, ආදායම් ක්රියා පටිපාටිය 2017-37 .

> කයිරර් පවුල් පදනම, සාමාන්ය වාර්ෂික සේවා ස්ථානය පවුල් සෞඛ්යය ප්රඥප්තිය 2016 දී 2016 දී ඩොලර් 18,142 දක්වා 3% කින් ඉහළට. පසුගිය වසර දෙක තුළ ඉතුරුම් විකල්පයන් සහිත වැඩි වැටුප් සහිත වැඩ සටහන් ඉදිරිපත් කරන්න.

> කයිරර් ෆැමිලි පදනම, සේවා යෝජකයාගේ සෞඛ්ය ප්රතිලාභ, 2017 සොයා ගැනීම් සාරාංශය.

> කයිරර් පවුල් පදනම, මුළු ජනගහනයේ සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරණය.

> Medicaid.gov. මෙඩිකේඩ් සහ චිප් සුදුසුකම් සුදුසුකම්.